Vous êtes entrepreneur, gérant d’une petite entreprise, ou simplement un investisseur avisé cherchant une application pour investir afin d’optimiser votre portefeuille ? Imaginez un monde où gérer vos investissements est aussi simple que de commander un café sur votre smartphone. C’est exactement ce que les applications d’investissement modernes vous offrent. Dans cet article, nous allons plonger dans l’univers des meilleures applications d’investissement de 2023, vous guidant vers des choix éclairés et rentables. Oubliez les casse-têtes financiers : voici votre passeport pour investir intelligemment et efficacement.
Application pour Investir : 4 Statistiques Révélatrices
- Adoption Massive : Une étude de Investment Trends révèle que 75% des investisseurs individuels se tournent vers les applications mobiles pour leurs transactions financières. C’est une révolution !
- Préférence des Entreprises : Selon Forbes, 60% des petites entreprises font confiance aux applications d’investissement pour la gestion de leurs actifs. Elles savent pourquoi.
- Croissance Explosive : FinTech Magazine indique une hausse stupéfiante de 120% de nouveaux utilisateurs d’applications d’investissement l’année dernière. Vous voyez la tendance ?
- Simplification des Décisions : Bloomberg rapporte que 80% des investisseurs trouvent que ces applications rendent la prise de décisions financières plus aisée. Qui ne voudrait pas de ça ?
Table des matières
Qu’est-ce qu’une Application pour Investir ?
Une “Application pour Investir” est un outil numérique conçu pour faciliter l’investissement en bourse et d’autres formes d’actifs financiers. Ces applications permettent aux utilisateurs de gérer leurs investissements, d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (ETFs), et parfois même des cryptomonnaies, directement depuis leur smartphone ou ordinateur. Elles offrent souvent des fonctionnalités supplémentaires comme des conseils financiers, des analyses de marché, et des outils éducatifs pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.
Vous vous demandez peut-être, “Qu’est-ce qui rend ces applications si spéciales ?” Eh bien, une application d’investissement n’est pas juste une autre app sur votre téléphone. C’est un outil puissant qui met le monde de la finance à votre portée.
Simplicité et Accessibilité
Imaginez avoir un conseiller financier dans votre poche, disponible 24/7. Ces applications offrent une interface conviviale qui démythifie l’investissement. Que vous soyez un novice ou un expert, vous trouverez des fonctionnalités adaptées à vos besoins.
Des Fonctionnalités Innovantes
Parlez de fonctionnalités d’investissement ! De l’achat d’actions en un clic à la gestion automatisée de portefeuille, ces applications intègrent des technologies de pointe comme l’intelligence artificielle pour vous offrir des conseils personnalisés. Vous pouvez suivre les tendances du marché, obtenir des analyses financières mobiles, et même simuler des stratégies d’investissement.
Pourquoi C’est un Must-Have ?
Dans un monde où tout va vite, ces applications vous permettent de réagir en temps réel aux fluctuations du marché. Plus besoin d’attendre l’ouverture des marchés ou de passer par des intermédiaires. Vous avez le contrôle total de vos investissements, avec toutes les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées.
Sécurité et Fiabilité
La sécurité est une priorité absolue. Ces applications utilisent des technologies de cryptage avancées pour protéger vos données et transactions. Vous pouvez investir en toute tranquillité, sachant que votre argent et vos informations sont en sécurité.
Les 12 meilleures applications pour investir en 2023
Cette liste d’applications d’investissement a été faite sur la base de renseignements, de retours, d’analyses, de sondage et d’expériences positives :
1. Thinkorswim Mobile App (TD Ameritrade)
Thinkorswim Mobile, développée par TD Ameritrade, est une application d’investissement robuste destinée aux traders sérieux et aux investisseurs actifs. Elle se distingue par sa plateforme hautement personnalisable, offrant une gamme complète d’outils d’analyse technique et fondamentale. Les utilisateurs peuvent personnaliser leurs tableaux de bord, choisir parmi une variété d’indicateurs techniques et accéder à des données de marché en temps réel.
- Minimum de compte : L’un des avantages majeurs de Thinkorswim est qu’elle ne requiert aucun minimum de compte, ce qui la rend accessible à un large éventail d’investisseurs.
- Frais : La plateforme se distingue également par sa structure de frais compétitive, avec zéro commission sur les actions, ETFs et options cotées aux États-Unis. Cela rend l’application particulièrement attrayante pour les traders fréquents qui cherchent à minimiser leurs coûts.
En outre, Thinkorswim offre des fonctionnalités avancées comme le trading sur papier, permettant aux utilisateurs de pratiquer des stratégies d’investissement sans risquer de l’argent réel. La plateforme propose également des ressources éducatives approfondies, y compris des webinaires en direct et des tutoriels, ce qui en fait un excellent choix pour les investisseurs cherchant à approfondir leurs connaissances.
Pour toi : Investir en Actions : Conseils et Stratégies pour 20232. Acorns
Acorns est une application d’investissement innovante conçue pour les débutants et ceux qui cherchent à automatiser leur processus d’investissement. Elle utilise un concept unique de “micro-investissement”, permettant aux utilisateurs d’investir des montants minimes en arrondissant les achats effectués avec une carte de crédit ou de débit liée.
- Minimum de compte : Acorns ne nécessite aucun minimum de compte, ce qui la rend facilement accessible à tous, indépendamment de leur situation financière.
- Frais : L’application propose un modèle de tarification simple, avec des frais mensuels de $1 ou $5, en fonction du plan choisi. Bien que ces frais puissent sembler minimes, ils sont importants à considérer, surtout pour les petits portefeuilles.
Acorns se distingue par sa facilité d’utilisation et son approche éducative. L’application propose des articles et des conseils financiers pour aider les utilisateurs à comprendre les bases de l’investissement. De plus, Acorns offre la possibilité d’investir dans des portefeuilles diversifiés, gérés par des experts, ce qui en fait une option attrayante pour ceux qui préfèrent une approche “set-and-forget” à l’investissement.
Pour toi : Dans quoi Investir : Faites Fructifier Votre Argent3. Stash
Stash est une application d’investissement unique qui combine l’éducation financière avec des fonctionnalités d’investissement pratiques, ce qui en fait un choix idéal pour les débutants. Ce qui distingue Stash, c’est sa capacité à éduquer ses utilisateurs tout en leur offrant une expérience d’investissement personnalisée.
- Minimum de compte : Avec seulement $5 pour commencer, Stash rend l’investissement accessible à presque tout le monde.
- Frais : Les frais mensuels varient de $1 à $9, selon le plan choisi. Ces plans offrent différents niveaux de conseils, d’outils d’investissement et de comptes bancaires.
Stash encourage une approche d’investissement régulière avec des fonctionnalités telles que l’investissement récurrent et les arrondis. De plus, l’application offre un large éventail d’options d’investissement, y compris des actions individuelles et des ETFs. Les utilisateurs peuvent également bénéficier de conseils personnalisés et d’articles éducatifs pour les aider à prendre des décisions d’investissement éclairées.
Pour toi : Comment Investir Efficacement Votre Argent : Guide pour les Débutants4. Invstr
Invstr est une autre application fantastique pour les débutants, mais avec une touche ludique. Elle propose un jeu de simulation boursière qui permet aux utilisateurs de pratiquer l’investissement avec de l’argent fictif avant de se lancer dans le monde réel.
- Minimum de compte : Invstr est accessible sans aucun minimum de compte, ce qui la rend idéale pour ceux qui veulent expérimenter sans engagement financier.
- Frais : L’utilisation de base est gratuite, mais il existe une option premium à $3.99 par mois, offrant des fonctionnalités supplémentaires.
Ce qui rend Invstr particulièrement attrayante, c’est son approche pédagogique. En jouant au jeu de simulation, les utilisateurs apprennent les rudiments du marché boursier et développent des stratégies d’investissement sans risque. Une fois prêts, ils peuvent passer à des investissements réels, avec des options de trading sans commission.
Pour toi : Fonds Indiciels : Comment Investir Efficacement en 2024 ! Guide Complet5. Ally Invest
Ally Invest se démarque dans le monde des applications d’investissement grâce à son intégration transparente avec les services bancaires en ligne. C’est l’option idéale pour ceux qui cherchent à centraliser leurs finances.
- Minimum de compte : Pas de minimum requis, ce qui est super pour ceux qui débutent ou qui veulent expérimenter sans trop s’engager financièrement.
- Frais : L’attrait majeur d’Ally Invest réside dans ses transactions gratuites sur les actions et ETFs éligibles, ce qui est un gros plus pour les investisseurs soucieux de leurs coûts.
Ce qui rend Ally Invest si convaincante, c’est sa facilité d’utilisation. Vous pouvez gérer vos investissements et vos comptes bancaires en un seul endroit, ce qui simplifie grandement la gestion de vos finances. De plus, l’application offre des données en temps réel et des outils d’analyse pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
Pour toi : Meilleures Stratégies pour une Diversification du Portefeuille en 20246. Merrill Edge
Merrill Edge, développée par Bank of America, est une application d’investissement qui brille par son intégration avec les comptes de la Bank of America et ses ressources éducatives complètes.
- Minimum de compte : Pas de minimum, ce qui est génial pour les investisseurs de tous niveaux.
- Frais : Merrill Edge se distingue par l’absence de frais annuels ou d’inactivité, ce qui est un avantage considérable pour les investisseurs à long terme.
L’application est particulièrement attrayante pour les clients de la Bank of America, car elle offre des avantages et des fonctionnalités supplémentaires lorsqu’elle est liée à un compte bancaire. Les ressources éducatives disponibles sur Merrill Edge sont également un point fort, offrant aux utilisateurs des informations précieuses pour mieux comprendre le monde de l’investissement.
7. Betterment
Betterment est un peu comme le conseiller financier personnel que vous n’avez jamais eu. C’est une application de robo-advisor qui automatise l’investissement pour vous, en se basant sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
- Minimum de compte : Seulement $10 pour commencer, ce qui est super abordable.
- Frais : Pas de frais de transaction, et les frais de gestion sont de 0,25%. C’est assez bas, surtout si vous débutez et que vous ne voulez pas trop dépenser en frais.
Ce qui est cool avec Betterment, c’est qu’elle s’occupe de tout. Elle construit et gère votre portefeuille, rééquilibre automatiquement vos investissements et même s’occupe des aspects fiscaux. C’est l’option parfaite si vous voulez investir sans vous prendre la tête.
8. Charles Schwab
Charles Schwab est un géant dans le monde de l’investissement, et leur application ne déçoit pas. Elle offre une large gamme d’options d’investissement et d’excellentes ressources éducatives.
- Minimum de compte : Pas de minimum, ce qui est génial pour tous les types d’investisseurs.
- Frais : Pas de frais annuels ou d’inactivité, ce qui est un gros avantage, surtout si vous êtes un investisseur passif.
L’application Charles Schwab est idéale si vous cherchez à avoir beaucoup d’options et de ressources à votre disposition. Que vous soyez débutant ou expérimenté, vous trouverez des outils et des informations utiles pour guider vos décisions d’investissement.
9. TD Ameritrade
TD Ameritrade est un peu le couteau suisse des applications d’investissement. Elle offre une expérience d’investissement simplifiée, mais ne lésine pas sur les fonctionnalités, avec des contenus informatifs et des vidéos éducatives pour les investisseurs de tous niveaux.
- Minimum de compte : Pas de minimum requis, ce qui est super pour ceux qui veulent tester les eaux sans trop s’engager.
- Frais : Pas de frais annuels ou d’inactivité, ce qui est un gros plus, surtout si vous êtes un investisseur occasionnel.
Ce qui rend TD Ameritrade attrayante, c’est son approche équilibrée. Elle offre suffisamment de fonctionnalités pour les traders sérieux, tout en restant accessible pour les débutants. Les ressources éducatives sont un gros avantage, vous aidant à apprendre et à grandir en tant qu’investisseur.
10. Robinhood
Robinhood a révolutionné le monde de l’investissement en rendant le trading d’actions presque trop facile. C’est l’application idéale pour ceux qui veulent une approche directe et sans fioritures de l’investissement.
- Minimum de compte : Aucun minimum, ce qui est génial pour démarrer sans pression.
- Frais : Pas de frais mensuels, et le trading sans commission est un énorme avantage, surtout si vous débutez ou si vous tradez fréquemment.
Robinhood est connue pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Elle est parfaite si vous voulez investir rapidement et sans complication. De plus, la possibilité d’acheter des actions fractionnées et de participer à des IPOs est assez cool.
11. Wealthfront
Wealthfront est un autre robo-advisor fantastique, offrant des conseils automatisés et une gestion de portefeuille. Si vous cherchez à mettre vos investissements en pilote automatique, Wealthfront est une excellente option.
- Minimum de compte : $500, ce qui est un peu plus élevé, mais toujours abordable pour la plupart des gens.
- Frais : Pas de frais par transaction, et les frais de gestion sont de 0,25%, ce qui est dans la moyenne pour un robo-advisor.
Wealthfront se distingue par ses fonctionnalités avancées comme la planification financière automatisée et la récolte des pertes fiscales. C’est l’application idéale si vous voulez une gestion de portefeuille sophistiquée sans avoir à y penser.
12. M1 Finance
M1 Finance combine le meilleur des deux mondes : la gestion automatisée de portefeuille et la flexibilité de l’investissement individuel. C’est une super option si vous voulez un peu plus de contrôle sur vos investissements, mais avec l’aide d’une automatisation intelligente.
- Minimum de compte : $100, ce qui est un bon compromis entre accessibilité et sérieux.
- Frais : Pas de commissions, ce qui est génial. Le ratio de dépenses varie entre 0,06-0,2%, ce qui est assez bas.
M1 Finance est unique en ce sens qu’elle vous permet de créer votre propre “tarte” d’investissements, en choisissant les actions et ETFs que vous voulez, tout en bénéficiant d’un rééquilibrage automatique. C’est parfait si vous avez des idées spécifiques sur où vous voulez investir, mais que vous voulez aussi l’efficacité de la gestion automatisée.
Comment Fonctionnent les Meilleures Applications pour Investir ?
Alors, comment ces petites merveilles technologiques fonctionnent-elles exactement ? C’est comme avoir un couteau suisse financier dans votre poche, mais comprenons mieux leurs mécanismes.
Mécanismes de Base
Au cœur de ces applications, il y a l’automatisation et l’intelligence artificielle. Elles analysent des tonnes de données pour vous offrir des conseils personnalisés. Vous voulez investir dans des actions ? Facile. Des ETF ou des cryptomonnaies ? Pas de problème. Ces applications vous guident à travers chaque étape, simplifiant des processus qui étaient autrefois réservés aux professionnels.
Automatisation et Conseils Financiers
L’une des plus grandes forces de ces applications est l’automatisation. Imaginez définir vos objectifs d’investissement et laisser l’application s’occuper du reste. Elle rééquilibre votre portefeuille, investit automatiquement vos fonds excédentaires, et vous alerte en cas de changements importants sur le marché. C’est comme avoir un gestionnaire de portefeuille personnel qui ne dort jamais.
Exemples Concrets
Prenons l’exemple de Wealthfront. Lorsque vous vous inscrivez, vous remplissez un questionnaire pour définir votre profil de risque et vos objectifs financiers. Vous indiquez également le montant que vous souhaitez investir. Wealthfront utilise ces informations pour créer un portefeuille diversifié, adapté spécifiquement à vos besoins et à votre tolérance au risque.
L’application surveille en continu le marché et ajuste automatiquement votre portefeuille pour optimiser les performances et minimiser les risques. De plus, Wealthfront fournit des rapports détaillés et des analyses sur la performance de votre portefeuille, vous permettant de suivre facilement vos progrès d’investissement.
Pourquoi Utiliser des Applications d’Investissement ?
Vous pourriez vous demander, “Pourquoi devrais-je opter pour une application d’investissement plutôt que pour les méthodes traditionnelles ?” La réponse réside dans leur capacité à transformer radicalement votre expérience d’investissement.
Facilité d’Utilisation et Accessibilité
D’abord et avant tout, ces applications rendent l’investissement accessible à tous. Fini le temps où seuls les experts en finance pouvaient naviguer dans le monde complexe de l’investissement. Avec une interface utilisateur intuitive, ces applications décompliquent l’investissement, le rendant aussi simple que de faire des achats en ligne.
Conseils d’Investissement et Ressources Éducatives
Ces applications ne se contentent pas de faciliter les transactions. Elles vous éduquent. Vous trouverez une pléthore de ressources éducatives, des tutoriels aux webinaires, qui vous aideront à comprendre le marché et à prendre des décisions éclairées. C’est comme avoir un mentor financier à portée de main.
Personnalisation et Contrôle
Chaque investisseur a des besoins uniques, et ces applications l’ont bien compris. Que vous soyez un investisseur prudent ou un preneur de risques, vous pouvez personnaliser votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Vous avez le contrôle total sur vos investissements, avec la flexibilité de les ajuster à tout moment.
Applications Financières : Tableau Comparatif de 3 Apps
| Application | Caractéristiques Clés | Frais | Points Forts |
|---|---|---|---|
| Robinhood | Trading sans commission, options, cryptos | Aucun | Idéal pour les débutants, interface conviviale |
| Acorns | Investissement automatique, éducatif | Faible | Parfait pour l’épargne et l’apprentissage |
| Stash | Investissement personnalisé, éducatif | Modéré | Excellente personnalisation, ressources éducatives |
Meilleure Application pour Investir en bourse : Critères de Sélection
Choisir la bonne application d’investissement peut sembler une tâche ardue, mais ne vous inquiétez pas. Voici les critères essentiels à considérer pour faire un choix éclairé.
Sécurité et Fiabilité
La sécurité est le pilier de toute bonne application d’investissement. Recherchez des applications qui utilisent un cryptage robuste et offrent des garanties de sécurité. Après tout, il s’agit de votre argent dur gagné. Vérifiez également les avis et les certifications pour vous assurer de la fiabilité de l’application.
Frais et Coûts
Les frais peuvent rapidement grignoter vos rendements. Certaines applications offrent des transactions sans commission, tandis que d’autres facturent des frais modiques. Comprenez bien la structure des frais et assurez-vous qu’elle correspond à votre style d’investissement.
Facilité d’Utilisation
Une interface utilisateur intuitive est cruciale. Vous ne voulez pas vous perdre dans un labyrinthe de menus et d’options. Une bonne application d’investissement doit être facile à naviguer, même pour les débutants.
Options d’Investissement en ligne et Outils
Diversité est le mot-clé ici. Que vous soyez intéressé par les actions, les ETFs, les cryptomonnaies ou les fonds communs de placement, l’application doit offrir un large éventail d’options. De plus, des outils comme des graphiques interactifs, des alertes de marché et des analyses de performance peuvent grandement améliorer votre expérience d’investissement.
Support et Ressources Éducatives
Un bon support client et des ressources éducatives sont indispensables, surtout si vous êtes nouveau dans le monde de l’investissement. Recherchez des applications qui offrent un support réactif et une bibliothèque de ressources pour vous aider à apprendre et à grandir en tant qu’investisseur.
Liste des 3 Applications Que Je Recommande :
- Robinhood : Idéal pour les débutants, sans frais de commission.
- Acorns : Parfait pour l’épargne automatique et l’apprentissage.
- Stash : Excellente personnalisation et ressources éducatives.
Tendances et Avenir des Applications pour Investir
L’investissement numérique n’est pas seulement une mode passagère, c’est l’avenir. Alors, quelles sont les tendances actuelles et à quoi pouvons-nous nous attendre dans le futur ?
Intégration de l’Intelligence Artificielle
L’IA transforme la façon dont les applications d’investissement fonctionnent. Elle permet une personnalisation plus poussée, des prévisions de marché plus précises et une gestion de portefeuille automatisée. Imaginez une application qui apprend de vos habitudes d’investissement et s’adapte pour vous offrir des conseils sur mesure.
Démocratisation de l’Investissement
Ces applications rendent l’investissement accessible à tous. Fini le temps où seuls les experts pouvaient investir. Maintenant, même avec quelques euros, vous pouvez commencer à investir. C’est une véritable révolution qui ouvre les portes de la finance à un public plus large.
Investissement Responsable et Durable
De plus en plus, les investisseurs veulent que leur argent ait un impact positif. Les applications d’investissement répondent à cette demande en proposant des options d’investissement durable et éthique. Cela signifie investir dans des entreprises qui respectent l’environnement, les droits humains et la gouvernance d’entreprise.
Expansion des Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont devenues un élément incontournable du paysage d’investissement. Les applications d’investissement intègrent de plus en plus les cryptos, offrant une nouvelle avenue pour diversifier les portefeuilles.
Évolution des Réglementations
Avec la popularité croissante des applications d’investissement, les réglementations évoluent également. Cela vise à protéger les investisseurs et à assurer un fonctionnement équitable du marché. Restez à l’affût des changements réglementaires qui pourraient affecter votre façon d’investir.
Application pour Investir : Ma Conclusion
En résumé, les applications d’investissement ont révolutionné la manière dont nous abordons les marchés financiers. Que vous soyez un débutant cherchant à faire vos premiers pas dans l’investissement ou un investisseur expérimenté à la recherche d’outils plus sophistiqués, il existe une application adaptée à vos besoins. L’important est de choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers, à votre niveau de confort et à votre style d’investissement. Rappelez-vous, investir est un voyage, et ces applications sont là pour rendre ce voyage à la fois plus accessible et enrichissant.
FAQ sur les Applications d’Investissement
1. Quels sont les avantages d’utiliser une application d’investissement pour les débutants ?
Les applications d’investissement offrent une multitude d’avantages pour les débutants. Elles simplifient le processus d’investissement, le rendant plus accessible et moins intimidant. Avec des interfaces utilisateur conviviales et des explications claires, elles aident à démystifier le monde de l’investissement. De plus, beaucoup de ces applications proposent des ressources éducatives, des tutoriels et des simulations pour permettre aux débutants de se former et de pratiquer sans risque. Des fonctionnalités comme l’investissement automatique et les arrondis de transactions encouragent également une habitude d’épargne et d’investissement régulière, ce qui est crucial pour bâtir un portefeuille à long terme.
2. Comment choisir la meilleure application d’investissement adaptée à mes besoins ?
Le choix de l’application d’investissement dépend de plusieurs facteurs, tels que votre niveau d’expérience, vos objectifs financiers, et votre style d’investissement. Si vous êtes débutant, cherchez des applications avec des ressources éducatives solides et une interface facile à utiliser. Pour les investisseurs plus expérimentés, des applications offrant des outils d’analyse avancés et une plus grande variété d’options d’investissement pourraient être plus appropriées. Il est également important de considérer les frais associés à chaque application, ainsi que les services supplémentaires qu’elles peuvent offrir, comme le conseil financier ou la gestion de portefeuille.
3. Est-il sûr d’investir de l’argent à travers ces applications ?
La sécurité est une préoccupation majeure lorsqu’il s’agit d’investir en ligne. Heureusement, la plupart des applications d’investissement réputées utilisent des mesures de sécurité avancées, comme le cryptage des données et la protection par mot de passe, pour protéger les informations et les fonds des utilisateurs. De plus, beaucoup sont réglementées par des organismes financiers, ce qui ajoute une couche supplémentaire de sécurité. Cependant, il est toujours important de faire vos propres recherches et de vous assurer que l’application que vous choisissez est fiable et bien établie dans le secteur.
4. Quels sont les frais typiques associés à l’utilisation de ces applications ?
Les frais varient considérablement d’une application à l’autre. Certaines applications offrent des transactions sans commission, tandis que d’autres peuvent facturer des frais mensuels ou annuels. Les robo-advisors, par exemple, facturent généralement un pourcentage de vos actifs sous gestion. Il est crucial de comprendre la structure de frais de chaque application avant de s’engager, car les frais peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements d’investissement à long terme.
5. Comment ces applications peuvent-elles aider dans la diversification de mon portefeuille ?
La diversification est une stratégie clé pour minimiser les risques dans votre portefeuille d’investissement. Beaucoup de ces applications offrent un accès facile à une large gamme d’actifs d’investissement, tels que des actions individuelles, des ETFs, des obligations, et parfois même des crypto-monnaies. Les robo-advisors, en particulier, sont excellents pour construire automatiquement des portefeuilles diversifiés basés sur vos objectifs et votre tolérance au risque. En utilisant ces applications, vous pouvez facilement répartir vos investissements sur différents actifs et secteurs, ce qui est essentiel pour construire un portefeuille équilibré et résilient.
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